理财目标
　　1、五年内有买车计划，一个价值70000元的车加上税费，合计是81122元
　　2、明年三月小孩出生，准备小孩的教育费用

家庭财务现状

收支状况

资产状况

财务现状分析

　　家庭收入构成中，夫妻的月度收入相差不大，属于“二人携手创明天”的类型。
　　从家庭收入构成来看，工资收入占到总收入的 92.55%，显示家庭的收入来源较为单一。可尝试通过各种途径获得兼职收入、租金收入等其他收入。

　　目前家庭月度节余资金1215元，年度节余资金14580元，占家庭年总收入的54.85%。这一比率称为储蓄比例，反映了客户家庭控制开支和能够增加净资产的能力。对于这些节余资金，可通过合理的投资来实现未来家庭各项财务目标的积累。

　　家庭的净资产占总资产的比例为 100.00%，高于50%的临界水平。即使在经济不景气的时候，家庭也有能力偿还所有债务。保障方面，您是公务员，社会福利保障应该很充分。

理财目标分析

　　五年内有买车计划，一个价值70000元的车加上税费，合计是81122元。明年三月小孩出生，，三岁以前小孩三年的费用大概在1.5万左右（这是保守估计），三年后小孩开始上学，看下表的小孩教育费用。

        以下是考虑未来费用上涨率后，子女教育资金的需求情况：

　　注：这里的学校都指的是国内的公立学校，费用是由学费和生活费组成，都是平均水平，大学按你的要求是留学，这里设的留学国家是澳大利亚，仅供参考。
　　有上表可只小孩的教育费用总计是948134元。通过理财目标的罗列可以看出小孩教育费用很高，所以建议您先考虑小孩教育所需的费用，再考虑买车。您现在的储蓄基本上满足小孩从幼儿园到高中的费用，现在最主要的是留学费用。以你们夫妻俩的收入看，留学费用的负担是很沉重的，所以建议考虑上国内的大学，一年费用10000元左右。

理财建议

　　杨小姐家庭目前有10万元的可用资金，我们把它分为两份来进行投资，一部份为五年后买车做准备（40000元），一部分为以后小孩读书做准备（60000元）。

1、买车这部分的计划：
　　这里把杨小姐定为是一个稳健保守型投资者，希望在保证本金安全的基础上有一些增值收入，追求较低的风险，对投资回报的要求不高，期待获得稳定收益。因此建议55%投资于中等风险金融投资产品，45%投资于低风险金融投资产品。用40000元一次投资到这种投资组合中，五年中每年再投资6000元，每月还有500元的结余，可以用于父母的支出。

　　储蓄是一项高流动性、固定收益的低风险投资。它不仅能缓冲财务危机，还能为实现未来的财务目标积累资金。基金作为一种优秀的投资工具，属于高流动性、较高收益和风险的投资产品。与其它投资方式相比，基金具有组合投资、分散管理、专家管理、聚少成多等优点。根据现有投资资金及后续新增投资计算，5年后约能累计投入资金70000元，投资收益20351.74元，本利合共有90351.74元，可以考虑买车。

2、小孩教育
　　现在有60000元支配资金，留20000元备用。三岁时，用40000万元进行投资，还是上面的投资组合方式，投资14年，14年后有50000元的投资收益，本利合为90000元，这样小孩刚好上大学，可以支付这费用。五年后已实现买车计划，就可以再把收入的500元用于储蓄，这样每年本利合计7000元左右，可以满足小孩每年的费用。

结论

　　虽然实现了理财目标，但是实际生活中还有很多费用支出，比如买车后每年还有很多的养车费，家庭的一些实际开支等等。以目前您的财务状况看又要购车，又要建立小孩的教育基金，家庭财务状况必定不会乐观，家庭势必面临比较紧张的财务局面，所以建议现在不要买车或者等以后家庭收入题高了以后再考虑。当务之急是为小孩的教育做好准备。